一、首先说一下基本概念:
其实也无它,用一句话总结一下,就是一款由保险公司发行的投资理财产品,如果还是不好理解,可以把它看作是一款基金产品,想必大家对基金产品了解很多了,像货币类基金收益较低,股票类的风险很大,于是就有了混合型的基金产品,其它通俗一点说保险公司发行的投资理财产品,就很像这混合型的基金产品,大致分二类,一类是万能保险的,有一个保底利率是2.5%-3.5%,最低不会低于这个利率,投资收益不确定,像中国人寿的金账户就是万能型的。第二类是投资连结型保险,没有保底收益,投资收益不确定。
你购买了小金保,实际上就是在指定的保险公司开设了一个投资账户,目前小金保对应是都是投资连结型保险产品,收益不确定,风险由投资人承担。
二、再说一下大家关心的收益率。
这个跟大家在基金网站和支付宝等看到的基金产品是一样的,显示是历史年化收益率,说是过去一段时间的收益率,跟你购买后的收益率没有关系,并且投资连结型保险,没有保底收益,收益不确定,风险自担。小金保推荐出来的也是历史年化收益率较高的一款产品,看上去很有诱惑力。
三、小金保的套路
1、新人打开小金保,显示是都是历史年化收益率较高的一款保险产品,吸引你的加入,跟基金网站一样,收益率高,看多了自然想投资。
2、产品期长,都是5年,加入了基本就是5年期锁定。你可能会说,我可以随时退保,没有必要一定持有5年。给大家算笔账,如果第一年退保,你会损失多少,1%的初始管理费 5%的退保手续费=6%,以后几年分加是5%,4%,3%,2%,所以一般没有特殊的用途,大家都不会中途选择退出的。
四、小金保的优势
1、75%的灵活转出,其实就是保费质押贷款。目前利率是5.5%,属于中档的贷款利率。如果中途临时用钱,至少可以有个即时借款的渠道。收益利率与贷款利率抵消一部分,总的贷款利率还是可以接受的。
2、相当于强制锁定5年期,避免像基金一个人为操作,短期赎回。因为此类保险产品多投资于固定收益类和权益类资产,所以风险不大,五年下来大概率