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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。
最近，牛顿老师开始沉迷换装，为了满足自己的爱好，他买了一大堆成人衣服回来试穿。
我表示很好奇，倒也不是好奇牛老师为什么喜欢换装，因为去年的这个时候，他也曾经穿着一件苏格兰粉红小短裙，翘着小尾巴问我，
浪，人间美吗。
后来有很长一段时间，我都不敢再听王菲老师的《人间》，人间太美了。
不过，真正让我好奇的是，牛老师为什么不等到双11再买衣服，是双11的价格不香么，还是富老头等不起？
然后他告诉我，在网上买衣服就跟找对象一样，很多时候不是大了，就是小了，经常要退换。
但是双11期间的快递很拥堵，退换周期长，而且想换的时候也不一定有货，等有货的时候也不一定有那个价。
所以他习惯先原价买回来试穿，心里有数后再全部退回去，等双11再买。
反正有退货运费险，试试又不要钱。
我直呼内行，牛老师没让我失望，他依然是那个什么都喜欢试一试的男人。
但是，就在昨天，牛老师跟我哭诉，说他的运费险被拒赔了，理由是怀疑他有异常行为，不是个正经账号。
然后他去找商家理论，商家让他找平台，他找平台，平台让他找保险公司，他找保险公司，保险公司让他换个账号下单，但是也没提这笔款赔不赔的事情，大家都在踢皮球。
正当他郁郁寡欢的时候，有个忘年之交给他掏了这笔钱，安抚了他的情绪。
果然爱你的人，从来不舍得让你在弯路上受罪。
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其实，牛老师的经历不是孤例。
自去年以来，有很多买家都被某宝、某东、某多多的运费险给拒赔了，惨一点的甚至直接被某宝拉黑。
被拉黑的后果就是，以后不仅不能主动购买运费险，还不能白嫖商家赠送的运费险，实锤惨。
今年618的时候就有过一波运费险拒赔投诉的高峰，不出意外的话，相信等双11过后，这样的投诉会更多。
为什么给钱的时候，明明说好有保险，你却偷偷让我冒风险？
这究竟是资本的剥削，是保险公司的不当人，还是商家的无良骚操作？
其实都不是。
他们之所以被拒赔，是被风控机制给判断成羊毛党了。
换句话说，他们是被羊毛党给连累了。
运费险，是常年被羊毛党光顾的重灾区，堪称羊毛界的常青树。
自从2010年某宝运费险诞生以来，就一直有羊毛党在利用运费险薅羊毛，其中某些专家甚至整整薅了十年，等同于一个互联网人的职业生涯。
大家都是25岁出发，35岁结束，但是羊毛党买了房开起了劳斯莱斯，而你却秃了头还没有岁月可回头。
在这十年期间，保险公司一直在努力迭代运费险的规则和风控，以期望能降低运费险被薅羊毛的几率。
但最终还是输给了羊毛党，所以现在也不采取温和措施了，直接无差别攻击。
管你是不是职业羊毛党，只要你的行为或者账户轨迹有那么一点羊毛党的意思，就直接把你给干掉。
这是宁愿耍无赖，误杀老实人，也不愿意再给羊毛党薅羊毛的机会了。
毕竟是被薅了整整十年，一家公司能有几个十年。
但是有些老实人就成了接盘侠，好事没你的份，坏事由你扛，从此与运费险绝缘。
而严格的风控却影响不了羊毛党继续享受运费险的福利，因为他们永远不会用自己本人的账号去薅羊毛。
时过境迁规则变，羊毛依旧笑春风。
3
那，羊毛党是怎么把运费险薅秃的呢？
首先要了解一点，运费险之所以会被薅羊毛，是因为退货环节存在差价。
正常运费险的赔付流程是，消费者先自垫快递费把商品退回，等商家收到退货后，再向保险公司或者平台申请赔付。
这里运费险能赔多少钱，是有一个标准的，不是说你花了多少快递费，我就赔给你多少，而是严格按照标准来赔给你的，有可能赔多，也有可能赔少。
不过一般不会赔多，因为运费险的赔付标准，参考的是市场普通快递的寄件标价，跟你自己寄快递花的钱差不多。
比如从河北寄到上海，某宝运费险赔付的金额是11元。基本上，你寄快递也差不多是这个价格，如果寄顺丰的话，还要加钱。
但是，这里面存在一个差价空间。
快递公司给个人的价格，跟给商户的价格是不一样，如果你能跟快递网点合作，拿到一个批发的价格，就可以剩下一半左右的快递费。
比如从河北寄到上海，某通1公斤以下3-4元就搞定了，但是运费险能赔11元，中间就有了7元的差价。
这样的话，退货不仅不花钱，还能赚钱。
感谢快递公司的内卷，你们不卷羊毛就没得剪。
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有了差价，就有了薅羊毛的前提，接下来只需要考虑一个走量的问题。
经过多年发展，专注运费险的羊毛党已经有了一条成熟的产业链，一个想薅羊毛的素人，只需要少量的启动资金，就可以独立完成批量薅羊毛的所有操作。
在开始之前，一共需要三个要素：
第一个要素是账号。
大量的账号，是批量刷单的前提，但是普通人自己注册是不可能的，不然累死累活，还没有去麦当劳打工效率高。
那怎么搞呢？买。
包括手机号、tb帐号、jd帐号、pdd帐号等等，这些刷运费险需要用到的账号都有供应商在贩卖，一般在QQ群或者贴吧等地，搜一搜关键词，就能找到相应的组织。
像我在QQ群搜索了一下“运费险”，就出来很多个技术交流群。
然后当我把筛选条件的“智能排序”，换成“活跃优先”的时候，竟然发现还有专门的老师授课群，可以说产业链非常到位了。
太刺激了。
除了购买账号之外，还有些狠一点的羊毛党，会直接买十几个淘宝商铺来刷，空包裹寄出去，再空包裹收回来。
这样发货和确认退货的效率都更高，刷钱的速度也就越快。
第二个要素是代收发点。
买了东西之后，要寄到什么地方？再怎么退回去？
总不能几百个快递寄到自己家里，然后让小哥上门收件吧，这样不合适。
毕竟我又不是仓库，小哥你不能自由进入。
所以需要找快递网点合作，直接寄送到网点指定的地方，然后再当天原地送回给商家，这样效率最高。
快递网点省了配送麻烦，又省了收件麻烦，但是可以一次性赚到两份钱。
这样的客户不是大客户，那什么是大客户，直接给你价格，打骨折。
第三个要素是刷单软件。
有了账号、有了代收发点之后，还要考虑怎么批量找到带运费险的商品、怎么做到批量下单、怎么批量退货退款、怎么批量申请理赔的问题，这些也不能靠手动。
即使手速再快的男孩，在面对这样高频高速的挑战时，也会有心无力。
所以需要有一个自动化的软件，来解放自己颤抖的双手，帮自己完成剩下的工作。
这类刷单软件在市面上有很多，不过是收费的。有的程序员看上去老实巴交，其实暗地里就靠卖各种刷单软件赚了好几套房。
经过多年迭代，有些刷单软件甚至集合了整条产业链的资源，包括账号购买、代收发点合作、多平台自动搜索含运费险的商品下单，自动批量退货退款、申请理赔等等，直接做到一条龙服务。
羊毛党就是靠这套东西一路刷，刷到保险公司怀疑人生。
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具体一个羊毛党能薅走多少钱，我们可以通过已知的财务自由案例来管中窥豹。
注意，这是已知案例。
2016年，老王通过相关QQ群购买了一个薅运费险羊毛的刷单软件，以及一家某宝的店铺，用于方便自己刷运费险套现。
他买到店铺之后，第一时间开通了店铺的运费险服务，然后上架了几个2元、5元的商品链接。那时的运费险保费一单是0.25元，成本其实很低。
接着，老王从网友手里购买了大量的账号，把账号的ID和密码录入到刷单软件，然后批量开始执行任务，每个账号会自动在老王事前购买的店铺里下单，再自动申请退货、申请运费险理赔。
由于老王找的代收发点是在内蒙古、西藏这些偏远地区，所以他每次退货可以获得每笔20元的最高理赔金额。
通常一个账号大概会执行30笔订单，这样每个账号就可以获赔600元。
老王通过运费险一共薅了1000多万元的保险金，扣除掉账号、快递、店铺等等成本后，6个月的纯利润是280万元。
老王也知道见好就收的道理，原本准备收山不干了。
但是他运气确实很差，我看了都有点不忍心。
在收山前夕，店铺的前主人发现，他的店铺一直在刷单，而且估计弄了不少钱。
这让生意失败、被迫店铺转卖的前主人心里很不是滋味，就把他给举报了。
于是，老王就光荣地走向了财务自由之路，从此菊花是路人。
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不过，现在想薅到运费险的羊毛，已经很难了。
主要是因为保险公司玩不过羊毛党，开始耍赖了。
现在的规则是，同一账号或者同一收货地址，如果退货率过高就会被拒赔。
这就导致很多像牛老师这种可爱的，无辜的，喜欢只蹭蹭不进去的男孩子受害了。
而且你还拿保险公司没办法，毕竟快递费可能不到五十块，但是你要一路准备各种资料去投诉，你不嫌累，我都嫌累。
有这个时间精力，好好加班会更配。
当然，如果控制好次数，平时薅点外卖钱还是没问题的，但话又说回来，为了这点钱去折腾，投入产出比太低了。
还不如自己动动脑子，开发一下最新的玩法。
比如我听说，现在有些人会专门去找一些某宝废弃店铺的链接，下单之后，店家在48小时之内发不了货的话，按照某宝的规则会给买家订单金额30%的违约金。
实属过分。
其实从利益角度讲，运费险这个东西，保险公司几乎是不赚钱的，甚至不亏钱就谢天谢地了。
因为运费险没有资金沉淀，基本上当年度收的保费，当年就赔出去了，没有保费给保险公司用于赚取投资收益。
而且保险公司还要跟羊毛党斗智斗勇，严格控制好赔付率，不然还很容易赔穿。
像众安保险，作为淘宝的运费险承保方，卖了多久运费险，就亏了多久。
很多人表示不理解，但，你以为保险公司就真的亏了吗？保险公司做了这么多年，难道不知道运费险是鸡肋吗？
事实是，保险公司一直把运费险当成刷数据的工具。
在资本市场，有数据就可以讲故事，即使保险公司收获的一堆没有价值的保单，但是依然可以用来吹嘘。
比如我们今年新增了多少个客户订单，后续的转化潜力有多大，跟某平台合作起到了多大的品宣效果。
如果你不看盈亏，只看曝光的话，保险公司这笔钱花的太值了。
所以像众安跟淘宝的运费险合作，虽然连年亏损，人人唱衰，但是人人都想成为众安。
毕竟没有运费险带来的漂亮数据，众安也没法在17年上市。
而平台也得益于运费险，降低了消费者购物的决策成本，促进了成交。以前买家是看不准不敢买，现在是先买回来试试再说。
但是，为了防止住羊毛党的侵害，保险公司一面开始耍无赖，开始误杀退货次数多的正常消费者；一面又开始不断加价，根据退货率的高低，给商家的运费险提价。
到了最后，因为运费险，保险公司获得了漂亮的数据，平台获得了更好看的GMV，商家被迫支付了更高的运费险保费。
但是商家输了吗？没有。
商家把运费险的成本，又转加到了消费者身上。
最终被欺负的，永远是老实人。
一如这个世界一样魔幻。
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