类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，贷款损失的概率不会超过5%。
类贷款的特征包括：
（1）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力，例如借款人所处的行业呈下降趋势；
（2）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务可能产生不利影响；
（3）借款人的主要股东、关联企业或母公司、子公司等发生了重大的不利变化；
（4）借款人的一些要害财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；
（5）借款人未按规定用途使用贷款；
（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；
（7）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；
（8）贷款抵押品、质押品价值下降，或银行对抵押品失去控制；
（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；
（10）银行对贷款缺乏有效的监督；
（11）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；
（12）违反贷款审批程序，例如超越授权发放贷款。
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