国内信用证营销的定位在买、卖方彼此不熟悉,新建立合作关系,有一定交易履约风险的国内贸易。如对卖方资信不解,但是又迫切需要买入这批货物,而这批货物有国家专门计量标准可以制成标准化的单据。典型的交易如燃料油、金属铝、粮食等。
【产品定义】
国内信用证是指在国内贸易中,开证银行应买方要求签发的,以卖方为受益人,凭符合信用证规定条款的单据支付约定款项的书面付款承诺。
【适用对象】
国内企业之间的商品交易可以使用国内信用证,尤其是交易不熟悉的企业之间。
〖产品特点〗
在国内信用证结算中,各有关当事人处理的只是单据,而不是与单据有关的货物及劳务。国内信用证与作为其开立依据的基础交易合同相互独立,银行在处理信用证业务时,不受基础交易合同的约束。
银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
〖产品优势〗
一、对银行优势
1、买方通过使用国内信用证付款,可以有效降低资产负债率。买方签发国内信用证并不在资产负债表中反映,属于企业的表外融资项目,可以有效降低企业的负债。
相对于企业签发银行承兑汇票和贷款,国内信用证都优势明显。银行承兑汇票和贷款都在表内反映。
2、国内信用证如同其他贸易融资产品一样,具有自偿性特点,便于银行在资金流、物流封闭运作基础上进行有效风险控制。此外,信用证项下有增值税发票、货物收据等单据审核要求,利于保证贸易背景和资金使用用途,可更有效把控风险。
文章选自《商业银行对公授信培训(第四版)》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。