网商贷是哪里借出来的 网商贷还完不能借了

小编按：

五味杂陈的一周结束了，指数表现非常强势，上证指数周涨1.39%，深证成指涨4.6%，创业板大涨7.59%！但两市4000只股票，跑赢指数就1100只。似乎不少投资者会觉得怎么自己没有感受到这种火热？其实这都是源自于市场的极端分化，表面上看热点轮动，其实背后只有核心资产在飞跃。

私募创业导师郑莹特别与大家分享生活中的一则投资小故事，从中为大家解密投资中的高低奥妙！

郑莹

有一次晚餐结账的时候，用了支付宝，刷完支付宝之后出于好奇点了一下芝麻信用，发现属于信用极好。

接着看到一个网商贷的条目，点开一看，原来我可以借2万元额度。再看看利率，是这样写的：日利率（%） 0.0350，可以借12个月，等额本金还款方式，按日计息，可以提前还款，无手续费。

我们习惯于用年化利率来计算事情，一下子看到这个日利率还觉得不太适应，反应不过来，直觉上0.0350这个数字虽然看起来不大，但网商贷肯定不会是做慈善吧。

于是用这个0.035乘以360天，得出12.6这个数字，这就是真正的年化收益率数字：12.6%。也就是说，其实这个网商贷的实际利息是12.6%，只不过用日利率这个小小的数字0.035，让这个利率看起来不那么惊人。

20000元，存到余额宝里，年化3.5%，一年收益700元。

找网商贷借20000元，年化12.6%，每天付7元，一年付利息2520元。

2520元和700元相差1820元，1820元相对20000元的利率是9.1%，年化9.1%的固定收益，的确是一笔好生意。虽然我觉得12.6%的利率属于高利率，但既然网商贷这样写，那么必然有很多人在借。

股市也要看“智商”？

如果只是因为日利率看起来很低就借钱，这是否反映了一种情况：高智商压迫低智商？股市里面是不是也有这种情况？在一个大众参与的市场，依靠知识信息获取能力、分析能力、心理能力等各种能力博弈获利的市场，是否也有高智商碾压低智商的情况？

我想一定有的，要不为何要把一些股民称为“韭菜”呢？在此，智商不是一个绝对的词，因为任何人的知识面、视角都有其局限性。只能在自己比较有优势的领域发挥出优势作用，显示出高智商的一面；一旦离开了自己的优势领域，很可能就成为“低智商”，被碾压。

讲“原则”才能立于不败之地

那么如何在股市中，避免被“高智商”压迫呢？有一个办法或许可行，那就是“讲原则”。

讲原则，就是遵循一种常识规律行事，严格认识自己的不足，真实面对自己的不足，不因为别人的成功案例，或者花言巧语，就抱有幻想，认为自己可以超越常识规律。例如，自己对某只股票完全没有任何了解，就认为可以通过别人的（尤其是本身也不靠谱的人）吹嘘，自己也能由此获利。这就是不讲原则的典型。

大多数的不讲原则、讲人情、讲幻想，都是被碾压的开始。不过这点对大多数人来说是无法避免的，就如12.6%的借款利率，存在即是合理，一定有很多的人必须、马上、肯定要借，要不然2008年也不会爆发次贷危机，也不会有不少人趁着次贷危机大赚特赚，只能说，这样的匹配，存在即是合理，永远不可能被消灭的。

但是，在基金管理领域，却一定要“讲原则”，哪怕是“反人性”，也要坚持原则，有所为有所不为。对自己有把握的投资，在策略和纪律范围之内，放手去做，但是超越自己边界的，没有把握的，绝对不允许贸然去做。只有老老实实先讲原则，才能在自己优势区间保持“高智商”行为能力。

我想很多人也都吃过不讲原则的亏，因为违反常识规则的事情，多数都包装着美好的外包装，但是，不讲原则最终吃亏的是自己。

讲原则也许看起来有些较真，但是能屏蔽不少伪装之徒，发掘到真正合情合理的人和事，这样才能实现双赢。投资更是要讲原则，投资策略为什么这样重要，因为至少有了投资策略，就有了投资讲原则的基础。