什么是公积金贷款 公积金贷款是怎么回事?

首先看看买房贷款的分类，类型不同，流程和手续也不尽相同，以下梳理的各类流程和办理所需手续等信息为一般通用流程，具体以当地相关政策为准。

1. 买房贷款的分类：

1. 公积金贷款的用途及申请条件

（1）什么是住房公积金贷款？

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

1. 公积金贷款的用途类别有哪些？

1）新房

付完首付，提出公积金贷款申请，如果销售楼盘跟公积金部门已经签订了合作协议，那买房签订合同的时候就可以直接像向行申请公积金贷款。

2）二手房

房产代理中介公司已向公积金中心备案，在签订合同支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。

3）拆迁安置房

如果是拆迁回购安置房，需要全部房价款付清后，过户之前提出申请。

安置房在已由拆迁单位办妥权属证明，签订合同、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。

4）公有住房

如果你买的是政府和国企、事业单位建的福利房，如果需要用公积金贷款，需要先经房改部门审批同意，在签订合同，全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请；

5） 建造、翻建、大修自住住房的

如果你是回老家建大别墅，想用公积金，首先房子需要文件齐全，住房必须是属于国有土地性质，取得住房建设规划许可证或政府部门批准建、修住房文件后，在工程竣工、全部款项付清后12个月内提出贷款申请。

※※※注意：

职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。

（3）了解流程之前需要认识到：

（4）住房公积金贷款的申请条件有哪些呢？

1. 住房公积金贷款的利率和额度相关问题

公积金贷款利率:

具体住房公积金贷款额度计算公式：

1. 根据房价成数

贷款额度=房屋价格×贷款成数

1. 根据借款人还贷能力

贷款额度=【（借款人或夫妻双方月工资总额 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数40% - 借款人或夫妻双方现有贷款月应还款总额 】× 12月 × 贷款年限

1. 根据公积金余额

贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额 × 20（部分地区为15倍)

1. 按照贷款最高限额

公积金贷款最高限额视当地公积金管理中心规定而定

举例:假设30岁的张三（未婚）在武汉某银行上班,目前每个月缴纳公积金1667元；

账户里一共有6万元，距离60岁退休,还有360个月。

那么，张三的公积金贷款额度 ：6 万 × 8 1667 × 360 = 108 万

但好遗憾，武汉的最高额度为 50万，所以 张三 最多也是只能借50 万。

四、办理公积金贷款所需材料

1. 申请人和配偶的身份证原件及复印件各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（包含首页、户主页、本人页），外地户口还需暂住证原件
2. 借款人结婚证原件及复印件2份；未婚者提供未婚证明1份
3. 借款人及配偶收入证明原件2份
4. 购房人与开发商签订的《商品房房屋买卖合同》
5. 总房价的30%或以上预付款收据原件及复印件2份
6. 申请人及配偶住房公积金缴存证明
7. 有用于担保的抵押物、权属证明以及有处置权人同意质押、抵押的证明以及有关部门出具的抵押物估值证明
8. 借款申请表原件1份
9. 公积金中心要求由第三方保证人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同
10. 公积金管理中心要求提供的其他资料

※※※注意：

公积金办理手续时，必须携带所有证件原件；已婚夫妻双方均到现场；身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名等信息必须一致；所有复印资料必须用A4纸张。

1. 住房公积金贷款流程

六、提前偿还或结清住房公积金贷款的注意事项？

• 借款人正常还款满12个月之后可以申请提前还款
• 提前部分还款时，所还本金最低不少于上一期贷款本金余额的40%
• 提前还款只能还3次，3次之内没有还清就不能提前结清
• 提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房屋抵押解除手续